【金融知識】防范非法集資，應(yīng)當(dāng)知道的知識

作者：: 安徽新天源建設(shè)咨詢有限公司
最后修訂：: 2020-06-01 10:49:14

摘要：

近年來非法集資不斷翻新手段改頭換面以新的形式出現(xiàn)在大家面前，為了防止非法集資侵害我們及家人的利益，我們應(yīng)該多學(xué)習(xí)、多了解，從自身做起，嚴(yán)格防范非法集資。

什么是非法集資？非法集資有哪些主要特征？

凡是違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會(huì)公眾（包括單位和個(gè)人）吸收資金的行為，同時(shí)具備下列4個(gè)條件的，認(rèn)定為非法集資：

1.未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；

2.通過媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開宣傳；

3.承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；

4.向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對象吸收資金。

非法集資的常見手段

1.承諾高額回報(bào)：

編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報(bào)，為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經(jīng)濟(jì)損失。

2.編造虛假項(xiàng)目：

大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種虛假項(xiàng)目，有的甚至組織免費(fèi)旅游、考察等，騙取社會(huì)公眾信任。

3.虛假宣傳造勢：

在宣傳上往往一擲千金，聘請明星代言、名人站臺，在各大廣播電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布廣告、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，制造虛假聲勢。

4.利用親情誘騙：

有些類傳銷非法集資的參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績，不惜利用親情、地緣關(guān)系，編造自己獲得高額回報(bào)的謊言，拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。

非法集資犯罪主要領(lǐng)域、表現(xiàn)方式與防范重點(diǎn)

一、投資理財(cái)領(lǐng)域非法集資主要方式與防范重點(diǎn)

近年來，各地出現(xiàn)大量以投資理財(cái)咨詢?yōu)槊麖氖赂黝惤鹑跇I(yè)務(wù)活動(dòng)的公司，如投資咨詢、非融資性擔(dān)保、第三方理財(cái)、財(cái)富管理等，常常打著投資理財(cái)?shù)钠焯?，承諾無風(fēng)險(xiǎn)、高收益，公開向社會(huì)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品吸收公眾資金，甚至虛構(gòu)投資項(xiàng)目或借款人，直接進(jìn)行集資詐騙，投資者對以下情況要保持高度警惕。

1.明顯超出公司注冊登記的經(jīng)營范圍，尤其是沒有從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)資格、頻繁變換公司及投資項(xiàng)目名稱；

2.許諾超高收益率；

3.以個(gè)人賬戶或現(xiàn)金收取資金、現(xiàn)場或即時(shí)交付本金即給予部分提成、分紅、利息；

4.在街頭、超市、商場等人群流動(dòng)、聚集場所擺攤、設(shè)點(diǎn)發(fā)放“理財(cái)產(chǎn)品”廣告，尤其以老年人為主要招攬對象；

5.在發(fā)放的宣傳單上印制中央領(lǐng)導(dǎo)同志照片、所謂的領(lǐng)導(dǎo)講話、重要會(huì)議文件內(nèi)容，用以證明所推銷的投資、理財(cái)項(xiàng)目受國家支持；

6.慫恿群眾將個(gè)人房產(chǎn)進(jìn)行抵押，獲取銀行貸款后投資所謂“項(xiàng)目”或“理財(cái)產(chǎn)品”；

7.招攬群眾參加在賓館、飯店、寫字樓舉行的“投資”推介會(huì)；

8.通過群發(fā)短信、電話等通訊方式推銷“投資項(xiàng)目”、“理財(cái)產(chǎn)品”。

二、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域非法集資主要方式與防范重點(diǎn)

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)數(shù)量成倍增長，由于缺乏相應(yīng)法律定位、政策標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)規(guī)則，市場主體魚龍混雜，非法集資案件大量爆發(fā)，風(fēng)險(xiǎn)迅速蔓延，另有一些則是從傳統(tǒng)民間借貸、資金掮客演化而來，以開展P2P業(yè)務(wù)為噱頭，主要從事線下資金中介業(yè)務(wù)，開展大量不規(guī)范的借貸、集資業(yè)務(wù)，極易碰觸非法集資底線。

提醒投資者，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸屬于信息中介機(jī)構(gòu)，只能進(jìn)行“點(diǎn)對點(diǎn)”、“個(gè)人對個(gè)人”的交易撮合，不能充當(dāng)信用中介，投資者簽訂借款合同的對象不能是平臺本身；P2P本質(zhì)上是向陌生人出借自己的資金，屬于較高風(fēng)險(xiǎn)類的投資，需要投資者具備相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)意識、投資管理能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力；要警惕“擔(dān)保”、“保證收益”類的宣傳，警惕一些通過論壇、網(wǎng)帖、甚至街頭路邊、市場集市等線下渠道以“P2P”名義招攬客戶的機(jī)構(gòu)

三、農(nóng)民專業(yè)合作領(lǐng)域社非法集資主要方式與防范重點(diǎn)

部分農(nóng)民專業(yè)合作社突破社員制、封閉性原則，超范圍吸收農(nóng)民資金卻未用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，而是高息放貸賺取息差，資金鏈斷裂、暴力催債、“跑路”事件等頻頻發(fā)生，個(gè)別地方已經(jīng)出現(xiàn)行業(yè)性風(fēng)險(xiǎn)，一些農(nóng)民專業(yè)合作社或由原先開辦擔(dān)保公司、投資公司的經(jīng)營者發(fā)起設(shè)立，或以合法身份為幌子，仿照銀行外觀設(shè)立營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，通過代辦員、業(yè)務(wù)員廣泛吸收農(nóng)民存款，欺騙性極強(qiáng)，嚴(yán)重?fù)p害了農(nóng)民利益，影響農(nóng)村金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定。

提醒投資者，農(nóng)民專業(yè)合作社是社員制、封閉性的組織，不允許向社會(huì)不特定對象進(jìn)行公開宣傳吸收資金，不允許對外吸儲(chǔ)放貸、高息攬儲(chǔ)，也不允許以吸收資金為目的把與合作社沒有業(yè)務(wù)關(guān)系的個(gè)人或組織吸收為成員。

四、房地產(chǎn)、建筑領(lǐng)域非法集資主要方式與防范重點(diǎn)

此領(lǐng)域非法集資案件幾乎遍布全國所有省份，多年來持續(xù)高位運(yùn)行，這類案件比較易受宏觀調(diào)控政策影響，在經(jīng)濟(jì)下行預(yù)期較強(qiáng)、去庫存壓力較大的情況下，以高息借貸維持資金鏈的沖動(dòng)增強(qiáng)，容易發(fā)生大案要案，引起上下游連鎖反應(yīng)，目前，此領(lǐng)域非法集資犯罪活動(dòng)主要反映出以下特點(diǎn)：

1.是以預(yù)售房屋的形式非法集資：該方式多表現(xiàn)為房地產(chǎn)企業(yè)在項(xiàng)目未取得商品房預(yù)售許可證前，有的甚至是項(xiàng)目還沒進(jìn)行開發(fā)建設(shè)時(shí)，以內(nèi)部認(rèn)購、發(fā)放VIP卡等形式，變相進(jìn)行銷售融資，有的還“一房多賣”；

2.是利用房地產(chǎn)項(xiàng)目開發(fā)進(jìn)行非法集資：表現(xiàn)為房地產(chǎn)企業(yè)自身或者是通過中介公司向社會(huì)公眾融資，承諾給予遠(yuǎn)高于銀行同期利率的高額利息，有的還以一定的資產(chǎn)作為抵押；

3.是以分割銷售商鋪并承諾售后包租的形式非法集資：該方式多表現(xiàn)為房地產(chǎn)企業(yè)違法違規(guī)將整幢商業(yè)、服務(wù)業(yè)建筑劃分為若干個(gè)小商鋪進(jìn)行銷售，通過承諾售后包租、定期高額返還租金或到一定年限后回購，來誘導(dǎo)社會(huì)公眾購買。

五、私募基金領(lǐng)域非法集資主要方式與防范重點(diǎn)

私募機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)復(fù)雜多樣，很多同時(shí)從事股權(quán)投資、P2P、眾籌等業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)容易在不同業(yè)務(wù)之間傳導(dǎo)，私募基金行業(yè)非法集資有如下特征：

1.是募集方式一般采用公開宣傳、推介方式引誘投資人；

2.是募集對象一般為社會(huì)公眾；

3.是一般不設(shè)最低投資門檻，或者門檻很低；

4.是投資人數(shù)沒有上限，多多益善；

5.是一般沒有投資風(fēng)險(xiǎn)提示，許諾保本高收益。

此類案件風(fēng)險(xiǎn)外溢性強(qiáng)，涉及人數(shù)眾多，易產(chǎn)生區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)，且調(diào)查取證比較困難，處置周期長，投資者利益難以得到保護(hù)。

六、參與非法集資形成的風(fēng)險(xiǎn)及損失由誰承擔(dān)？

根據(jù)《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》相關(guān)規(guī)定，因參與非法集資活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔(dān)，所形成的債務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)，不得轉(zhuǎn)給未參與非法集資活動(dòng)的國有銀行和其他金融機(jī)構(gòu)以及其他任何單位，債權(quán)債務(wù)清理清退后，有剩余非法財(cái)物的，予以沒收，就地上繳中央金庫，經(jīng)人民法院執(zhí)行，集資者仍不能清退集資款的，應(yīng)由參與者自行承擔(dān)損失，在取締非法集資活動(dòng)的過程中，地方政府只負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)工作，這意味著非法集資不受法律保護(hù)，參與非法集資活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)和損失將由自已承擔(dān)。

根據(jù)《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》相關(guān)規(guī)定，單位和個(gè)人幫助非法集資犯罪行為人吸收資金，從中收取代理費(fèi)、管理費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi)、傭金、提成等費(fèi)用的，構(gòu)成非法集資共同犯罪，應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任，這就意味著，參與非法集資不僅責(zé)任自擔(dān)，如果還為非法集資犯罪提供幫助、充當(dāng)資金掮客并且收取代理費(fèi)等的，還構(gòu)成非法集資共同犯罪人，依法應(yīng)追究刑事責(zé)任。

對于非法集資的大要案件，政府堅(jiān)持依法行政，綜合運(yùn)用法律、經(jīng)濟(jì)、行政等手段和宣傳、協(xié)商、調(diào)解等方法處置，按照相關(guān)法規(guī)規(guī)定，參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)，目前，非法集資案件清償率極低，有的案件甚至是零清償，往往造成涉案單位和人員的嚴(yán)重財(cái)產(chǎn)損失甚至失去生命，有的引發(fā)社會(huì)群體性事件，嚴(yán)重影響社會(huì)治安秩序，影響當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展。